Sonderausstattungen Ihrer Baufinanzierung

Die Zeiten starrer Darlehensregeln sind vorbei. Wer heute ein Immobiliendarlehen aufnimmt, kann zu Recht Flexibilität verlangen. Denn anders als in der Vergangenheit sind heute Einkommen, Wohnort und Lebensverlauf viel weniger planbar. Daher ist Flexibilität auch bei der Baufinanzierung wichtig, damit die Finanzierung mit Ihrer Lebensplanung Schritt hält.

Viele Banken haben auf die veränderten Ansprüche der Kunden reagiert und bieten mittlerweile diverse Sonderausstattungen an - zum Teil sogar kostenlos. Nachfolgend finden Sie einige Beispiele, wie Sie Sonderaustattungen sinnvoll für Ihre Baufinanzierung einsetzen können.

Sondertilgungsoptionen
Sondertilgungen sind der Klassiker bei den Zusatzoptionen. Während früher Sondertilgungen oft mit hohen Zinsaufschlägen bezahlt werden mussten, sind heute bei den meisten Banken fünf bis zehn Prozent außerplanmäßige Tilgung kostenfreier Standard. Höhere Sondertilgungsoptionen dagegen müssen auch heute meist noch mit einem Zinsaufschlag bezahlt werden.

Sondertilgungen sind sinnvoll, wenn Sie z.B. jährliche Bonuszahlungen oder andere zusätzliche außerplanmäßige Einkünfte erhalten, die sie zur schnelleren Rückführung Ihres Darlehens einsetzen möchten. Ähnlich können Sondertilgungen aus kleineren Erbschaften u.ä. vorgenommen werden.

Erörtern Sie mit uns, ob Sie Sondertilgungen planen und wenn ja, in welcher Höhe. Gemeinsam können wir dann einen Bankpartner finden, der im entsprechenden Umfang kostenlose Sondertilgungen bietet. Rechnen Sie dagegen mit einem größeren Einmalbeitrag in der Zukunft - z.B. aus einer fälligen Lebensversicherung - ist es meist sinnvoller, einen Teil des Darlehens mit einer kürzeren Zinsbindung zu versehen und diese Darlehenstranche zum Fälligkeitstermin mit dem Einmalbetrag komplett zu tilgen.

Tilgungssatzwechsel
Oder Sie möchten die Tilgungshöhe wechseln? Früher war das beinahe ein Ding der Unmöglichkeit. Heute sieht das anders aus. Viele Banken offerieren ihren Kunden die Möglichkeit zum ein- oder mehrmaligen Tilgungssatzwechsel während der Zinsbindung - oft ohne Aufpreis auf die Kondition.

Und diese Option ist sehr sinnvoll. Denn z.B. gerade junge Kunden können schlecht einschätzen, wie sich ihr Einkommen in den nächsten Jahren entwickelt. Da wäre es schade, wenn z.B. mehr verfügbares Einkommen nicht zur Darlehensrückführung und damit zur schnelleren Entschuldung der Immobilie eingesetzt werden könnte. Aber auch andersherum ist eine Änderung der Tilgung oft hilfreich. Kündigt sich zum Beispiel Nachwuchs an, kann mit einer niedrigeren Tilgung die monatliche Belastung aus der Finanzierung optimiert werden.

Lange bereitstellungszinsfreie Zeit
Besonders für Bauherren ist die bereitstellungszinsfreie Zeit bei ihrer Finanzierung wichtig. Denn wer eine Immobilie baut, benötigt das Darlehen meist nicht sofort und nicht auf einmal.

Weil Sie Ihren Kredit aber nicht unmittelbar in Anspruch nehmen und folglich keine Zinsen an die Bank zahlen, macht diese kein Geschäft. Schließlich hat sie die Kreditsumme bereitgestellt und muss dafür auf den Kapitalmärkten Geld bezahlen. Diesen "Verlust" lassen sich Institute durch so genannte Bereitstellungszinsen ausgleichen.

Damit diese Kosten nicht ausufern, ist es wichtig, auf möglichst lange bereitstellungszinsfreie Zeiten zu achten. Von zwei bis zu mehr als 24 Monaten ist hier je nach Bankpartner alles möglich. In Abhängigkeit vom geplanten Projekt sollten Sie also immer mit uns nach einem passenden Finanzierungspartner Ausschau halten, damit Verzögerungen beim Bau nicht zu hohen zusätzlichen Belastungen aus Bereitstellungszinsen führen.

Neben diesen drei vorgestellten Sonderausstattungen gibt es eine Reihe weiterer Optionen. Ihnen ist gemeinsam, dass sie helfen, flexibel zu bleiben - und zwar über die lange Zeit, über die eine Immobilienfinanzierung läuft. Wir unterstützen Sie durch eine kluge Finanzierungsplanung, sinnvolle Optionen zu identifizieren und zu nutzen.

Denn mit einem Standard-Darlehen muss sich heute niemand mehr zufrieden geben